Economize mais de € 1.000 por ano, sem nem tentar!

Às vezes, a nossa capacidade de poupar pode variar; no entanto, com um esforço consistente, mesmo pequenas quantidades podem ser acumuladas ao longo do tempo. Aqui está uma revisão de três estratégias simples e impactantes para reservar fundos todos os meses, independentemente das restrições financeiras.

Fonte: Christian Dubovan via Unsplash

As exigências de aumento das despesas, juntamente com os desafios ocasionais colocados pelo encerramento das transacções financeiras de cada mês e os escassos retornos sobre o investimento oferecidos pelas actuais taxas de juro, resultaram num declínio na propensão para poupanças pessoais entre os indivíduos residentes em França. No entanto, existem certas estratégias frugais que demonstraram a sua eficácia ao permitir a alocação sistemática de recursos ao longo do tempo e garantir a estabilidade fiscal a longo prazo.

Foram introduzidos três métodos inovadores, caracterizados pela sua facilidade de implementação em vários perfis, ao mesmo tempo que prometem medidas substanciais de redução de custos sem comprometer despesas essenciais através do esforço mínimo exigido todos os meses. Segue uma breve explicação.

O método 50-30-20: rápido, eficaz, mas a ser adaptado de acordo com o orçamento

Para obter poupanças financeiras regularmente, evitando cálculos farmacêuticos complexos, a regra 50-30-20 demonstrou uma eficácia significativa. Esta estratégia é eficaz devido à sua distribuição equitativa das despesas.

De acordo com este método, em média 50% da receita deve ser destinada a custos irredutíveis. Aluguéis, créditos, impostos, seguros, seguros mútuos e geralmente todas as despesas das quais a família não pode escapar são registrados nesta categoria.

E você, que proporção da sua renda pode dedicar às suas economias?//Fonte: Niko Nieminen via Unsplash

30% dos recursos são atribuíveis a todas as outras despesas, aquelas que podem ser mais ou menos ajustadas ao longo do tempo fazendo a concorrência funcionar. Isto diz respeito tanto às compras de alimentos, às contas de luz ou gasolina, como às suas compras de lazer e prazer.

OS 20% restantes de sua renda são então dedicados à poupança.

Para demonstrar a aplicação desta abordagem, consideremos um exemplo em que o salário bruto ascende a 2.000 euros por mês.

-1.000 euros são usados ​​para pagar alojamento, impostos e contas essenciais; -600 euros são reservados para a sua alimentação, mas também para as suas diversas compras, viagens e atividades de lazer; -400 euros podem então ser colocados numa conta poupança.

A alocação de recursos neste plano financeiro serve de modelo para as famílias da classe média. Consequentemente, é essencial avaliar a sua adequação às circunstâncias individuais. Um indivíduo que ganha um salário acima da média, mas mantém um estilo de vida relativamente frugal, pode potencialmente aumentar a percentagem atribuída às contas de poupança.

Por outro lado, os indivíduos provenientes da Ile-de-France que subsistem com o salário mínimo podem ter dificuldades em aderir a uma redução estrita de 20% nas despesas, uma vez que tais limitações podem ser inatingíveis ou impraticáveis. A intenção por trás desta metodologia não é negar a si mesmo indulgências, mas sim encontrar um equilíbrio harmonioso entre obrigações essenciais e prazer.

Além disso, vale a pena notar que abordagens alternativas podem ser mais adequadas para aqueles com recursos financeiros limitados, em vez de utilizar a regra prática 50-30-20. As seguintes opções merecem consideração em tais circunstâncias:

O método Kakeibo (pronuncia-se “kakébo”): o mais divertido

O método Kakeibo, criado em 1904 por Hani Motoko, uma jornalista japonesa com a intenção de ajudar as mulheres na gestão das finanças domésticas, continua a ser uma abordagem intemporal. A simplicidade e o prazer associados a este método tornam-no acessível a todos os indivíduos, independentemente da situação financeira.

Prepare seus documentos financeiros, incluindo seus extratos bancários mais recentes, um instrumento de escrita e um dispositivo de cálculo ou um programa de planilha eletrônica, como o Microsoft Excel. Além disso, certifique-se de estar mentalmente preparado para esta tarefa, preparando seu pulso antes dos cálculos necessários. Chegou a hora de avaliar sua situação financeira.

Aqui está uma ilustração de uma planilha usando o método Kakeibo com base em 2.000 euros de renda//Fonte: este site

Para iniciar o processo de geração de receita, forneça um relato de todas as fontes das quais você obtém uma renda regular mensalmente, abrangendo componentes fixos e variáveis, como salários, estipêndios e quaisquer outras formas de apoio financeiro. Neste momento, desconsidere quaisquer pagamentos de bônus extraordinários que possam ter sido concedidos durante o mês anterior.

Para organizar e controlar eficazmente as suas transações financeiras, é importante manter um registo abrangente de todas as suas despesas. Uma abordagem útil nesse sentido é categorizar essas despesas criando grupos ou “blocos” distintos que reflitam vários aspectos de seus hábitos de consumo. Isso permitirá que você obtenha uma visão melhor sobre para onde seu dinheiro está indo e tome decisões mais informadas sobre como administrar suas finanças.

-uma novidade para despesas irredutíveis; -um segundo para atividades de lazer (observe atentamente aquelas que lhe dão mais prazer, Hani Motoko privilegiando a poupança claro, mas não em detrimento da felicidade); -um terço dedicado à cultura (compras de livros, assinaturas de sVOD ou cinema, exposições, museus, etc.); -uma quarta para imprevistos (no momento, por definição, esta caixa permanece vazia).

Para obter uma compreensão abrangente das despesas mensais, é agora necessário contabilizar os valores de cada categoria financeira respectiva.

Depois de deduzir as despesas totais da sua renda bruta, pode-se obter uma estimativa inicial do valor que pode ser economizado mensalmente. No entanto, é essencial esforçar-se para maximizar este valor.

Incorporando em consideração o conceito de ponderação do prazer, pode-se considerar a redução da alocação de fundos para passatempos mundanos, a fim de realocar recursos para atividades mais agradáveis.

Cumprida esta tarefa inicial, é-nos proporcionada uma maior compreensão do próximo mês, permitindo-lhes iniciá-lo com maior tranquilidade e compostura. Contudo, os nossos esforços não devem limitar-se apenas a esta realização.

No final de cada mês, é prudente realizar uma avaliação da situação financeira, avaliando quais as estratégias que foram eficazes na redução de custos e identificando áreas onde podem ser feitas melhorias. Este processo deve ser abordado com uma mentalidade construtiva que evite críticas ou culpas e, em vez disso, concentre-se na aprendizagem e no crescimento contínuos. Ao aperfeiçoar continuamente as nossas práticas orçamentais, podemos, em última análise, aumentar o nosso potencial de poupança a longo prazo.

O método das 52 semanas: a promessa de chegar facilmente aos 1.400 euros de poupança

Considere inspirar-se na fábula de La Fontaine para estabelecer um plano de poupança. Não é prudente fugir, mas sim concentrar-se em gerir o seu tempo de forma eficaz. Inicialmente, poderão existir perturbações mínimas ou despesas significativas envolvidas na implementação desta estratégia. A abordagem de 52 semanas foi concebida para ser gradual, mas ainda assim produzir resultados favoráveis, especialmente para aqueles com restrições financeiras.

Passo a passo você constrói suas economias//Fonte: Sasun Bughdaryan via Unsplash

No início dos sete dias iniciais, comece reservando uma quantia inicial de um euro, que é consideravelmente inferior ao custo até mesmo da bebida com cafeína de preço mais modesto de uma máquina de venda automática. Posteriormente, aumente gradualmente este montante em um euro a cada semana subsequente, culminando em uma poupança semanal total de cinquenta e dois euros no final do ciclo. Conseqüentemente, ao completar o período de um ano, você terá a satisfação de saber que acumulou com sucesso um total de mil trezentos e setenta e oito euros em sua conta Livret A, sua apólice de seguro de vida ou algum instrumento financeiro alternativo de baixo risco de sua preferência.

A solução proposta destina-se principalmente a quem tem recursos limitados e pode ser ajustada de acordo com as capacidades financeiras de cada um. No entanto, é crucial avaliar cuidadosamente a Semana 52, para que objectivos excessivamente ambiciosos não levem a um resultado insustentável mais tarde.

O objectivo principal deveria ser estabelecer o hábito de reservar regularmente uma pequena parte do seu rendimento, sem permitir que as poupanças acumuladas atrapalhem os assuntos quotidianos e as despesas necessárias.

Esta técnica também pode ser empregada iterativamente ao longo de um ano. Para ilustrar, poderia começar-se com um depósito nominal de 1 cêntimo no dia inicial, aumentando-o posteriormente em um único cêntimo em cada dia seguinte, até atingir um montante total de 3,65 euros após trezentos e sessenta e cinco dias. No final do ano, teria sido realizada uma poupança acumulada de 670 euros. Não existe qualquer restrição que impeça o início deste processo com um depósito iniciatório de 1,5 cêntimos no dia da inauguração do ano seguinte.

Onde devem ser colocadas as poupanças assim geradas?

O objectivo principal destas três abordagens é estabelecer uma rede de segurança através da acumulação de reservas preventivas. As contas bancárias oferecem um meio eficiente e adequado de segregar fundos dentro da conta corrente, sem incorrer em quaisquer riscos potenciais.

Embora a taxa de juro mínima para a conta Livret A permaneça limitada a 3% até Janeiro de 2025, pode ser prudente explorar opções alternativas que se alinhem com os seus objectivos financeiros. Felizmente, a Mon Petit Placement oferece uma opção na forma de uma apólice de seguro de vida denominada em euros, Plano B, que garante total segurança ao seu investimento.

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Histórico de devoluções do Plano B da Mon Petit Placement//Fonte: Mon Petit Placement

A escolha do Plano B proporciona um refúgio seguro para seus ativos e, ao mesmo tempo, aumenta marginalmente suas reservas financeiras. Notavelmente, no ano de 2023, este investimento específico apresentou uma impressionante taxa de retorno líquida de despesas de gestão no valor de 3,70%, que ficou entre as mais altas da sua classe.* Dada a natureza finita dos depósitos bancários tradicionais, abraçar esta perspectiva torna-se ainda mais atraente. Além disso, à medida que o clima económico melhora, existe o potencial de lucrar com a recuperação do mercado sem pôr em risco qualquer erosão do capital investido durante as recessões.

Na verdade, à semelhança do Livret A, o acesso aos fundos é imediato e irrestrito. Caso surja uma situação de urgência, é possível retirar a totalidade ou parte da poupança sem incorrer em taxas adicionais. O processo para fazer isso pode ser concluído rapidamente por meio da interface amigável do aplicativo Mon Petit Placement, que é compatível com dispositivos Android e iOS.

Da mesma forma, as transações com o Plano B são gratuitas e a escolha entre os diversos instrumentos financeiros disponibilizados pela Mon Petit Placement também é gratuita. É importante notar que a fintech vai além dos limites do Plano B e abrange uma gama mais ampla de opções de seguro de vida.

Dependendo da tolerância ao risco e do prazo de investimento, a nossa empresa francesa oferece a flexibilidade para investir em carteiras mais ou menos voláteis, com a capacidade de se especializar em vários setores, como tecnologia, ambiente ou saúde.

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Uma assinatura simples e rápida, mas com suporte possível

O processo de começar com qualquer alternativa oferecida é bastante simples. Todas as transações são realizadas através da plataforma Mon Petit Placement de fácil utilização, onde é possível facilmente abrir uma conta e fornecer suas informações pessoais. Posteriormente, será realizada uma breve pesquisa de perfil para avaliar sua classificação de investidor.

Ao receber suas informações, elaboraremos um plano de investimento sob medida para você e enviaremos por e-mail. Nossa equipe de especialistas em fintech está pronta para orientar e esclarecer quaisquer dúvidas que surjam durante esse processo.

Quando estiver pronto, você poderá optar por se inscrever em uma apólice de seguro de vida que se alinhe às suas preferências, diretamente por meio de nosso aplicativo.

-Os retornos anteriores apresentados dizem respeito ao fundo em euros do contrato de seguro de vida multissuporte Actagence2 segurado pela La France Mutualiste. Estes retornos são fornecidos apenas a título informativo e não garantem a taxa futura do fundo Euro do contrato Mon Placement Vie. Os retornos são líquidos de taxas de administração e brutos de contribuições sociais e fiscais. ** Seguro de vida unit-linked representa risco de perda de capital.

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