Seguradoras se unem contra carros elétricos

Em essência, um veículo considerado não segurável ou sujeito a prêmios proibitivamente elevados é normalmente uma mercadoria indesejada no mercado. As seguradoras aproveitam esta situação como um meio de instar os fabricantes de automóveis a priorizarem uma maior capacidade de reparação nos seus projetos. Infelizmente, esta consideração parece ter sido negligenciada no caso dos veículos eléctricos, onde o aumento das despesas de reparação representa um desafio significativo.

As seguradoras levantaram recentemente preocupações a nível mundial relativamente a defeitos de baterias, à reparação de componentes exteriores de veículos e à impossibilidade de obter peças sobressalentes. Embora os consumidores não estejam atualmente conscientes destes desafios, especialmente em França, as seguradoras estão a sentir o impacto do aumento dos tempos de reparação e dos custos mais elevados, conforme relatado pela Automobilwoche, uma publicação alemã, em 19 de março de 2024. Deve-se notar que alguns automóveis elétricos os produtores abordaram proativamente as questões de reparabilidade, beneficiando-se das escolhas feitas por outros fabricantes visados.

Risco mínimo em caso de choque

As seguradoras têm uma forte relutância em incorrer em perdas financeiras. No entanto, certas estipulações aplicadas pelos fabricantes de automóveis no que diz respeito aos veículos eléctricos estão a começar a impor um fardo à sua situação fiscal. Especificamente, uma vez acionado um airbag em caso de acidente, o veículo elétrico é considerado inaproveitável devido ao facto de vários fabricantes exigirem que toda a bateria seja substituída por razões de segurança.

Lamentavelmente, se a bateria sofrer danos na colisão, ela não será avaliada quanto a qualquer mau funcionamento. No entanto, devido às despesas exorbitantes associadas à substituição da bateria e à sua instalação, juntamente com estes custos que ultrapassam as estimativas de reparação pré-aprovadas, o veículo é normalmente considerado antieconómico para restaurar e, consequentemente, eliminado num ferro-velho.

Acidente Citroën Ami em Mônaco.//Fonte: @Archiehamiltonracing tiktok

O cliente encontra consolo em saber que seu veículo não pegará fogo repentinamente devido a uma possível fuga térmica causada por baterias de íons de lítio contendo produtos químicos NMC. É compreensível que alguém fique satisfeito em receber um veículo de substituição em vez de lidar com um veículo danificado. No entanto, do ponto de vista da seguradora, representa um encargo financeiro. Além disso, do ponto de vista ambiental, não há vantagens em substituir um veículo defeituoso. No entanto, esta política apresentada pelo fabricante apresenta uma questão significativa que pode evoluir para outra crise envolvendo veículos eléctricos se não for resolvida.

O custo de reparação de componentes da carroçaria tem sido geralmente mais elevado pelas seguradoras. Além disso, a aquisição de peças de reposição, como componentes ópticos, pode ser bastante cara devido às suas despesas e aos prazos de entrega estendidos, contribuindo, em última análise, para o aumento dos valores de faturamento.

Os prémios de seguro têm enfrentado desafios na cobertura de danos, à medida que os custos de reparação de veículos eléctricos, especialmente aqueles com carroçaria de alumínio, como os Teslas, continuam a aumentar. Não são apenas os carros elétricos que estão em risco; em vez disso, o objectivo das seguradoras é aumentar a cobertura em toda a frota de veículos.

Desfile de Tesla nos Estados Unidos

Em resposta aos desafios enfrentados por alguns clientes dos EUA ao tentarem segurar os seus Teslas recém-adquiridos, a empresa tomou a decisão estratégica de estabelecer a sua própria entidade seguradora, em vez de confiar na benevolência de organizações maiores. Infelizmente, esta iniciativa não se desenvolveu de acordo com o planeado, como evidenciado pela discrepância entre as taxas de prémios reduzidas prometidas e a cobertura reforçada de colisões, que não foram entregues de forma consistente. Além disso, os custos imprevistos associados à prestação destes serviços revelaram-se financeiramente onerosos para a Tesla, complicando ainda mais uma situação já precária.

Tesla Insurance.//Fonte: captura de tela do site da Tesla nos EUA

Uma possibilidade que poderia ser explorada é se as grandes empresas automóveis poderiam considerar contornar o sistema actual estabelecendo as suas próprias ofertas de seguros. Embora nada possa ser definitivamente excluído, tal abordagem não representa um meio óptimo de gerar receitas, nem requer um investimento mínimo. Consequentemente, é pouco provável que ocupe uma posição de destaque entre as prioridades dos fabricantes de veículos. Na verdade, se as seguradoras tradicionais proibissem totalmente a cobertura para marcas e modelos específicos, estes fabricantes poderiam sentir-se compelidos a entrar eles próprios na área dos seguros. Contudo, na ausência de tais desincentivos, existe pouca motivação para o fazerem.

O caso dos modelos chineses ‘não seguráveis’ no Reino Unido

No início de Março, várias publicações britânicas, incluindo a Autoexpress, destacaram uma ocorrência análoga envolvendo automóveis chineses no Reino Unido. Mais uma vez, os prestadores de seguros, através da sua rede de instalações de reparação, encontraram certos desafios tecnológicos e culturais associados aos fabricantes chineses.

A escassez de peças e o apoio técnico insuficiente dos fabricantes chineses representam desafios significativos para a reparação de veículos, levando alguns especialistas a recusarem o envolvimento com esses veículos, especialmente aqueles que são modelos eléctricos. Esta questão vai além das empresas recém-chegadas, pois afeta marcas estabelecidas como BYD, ORA da Great Wall Motor e até mesmo MG.

Ora Funky Cat popular no Reino Unido, mas difícil de garantir.//Fonte: GWM

À luz da presença crescente de fabricantes automóveis chineses, como a BYD, nos mercados europeus, tornou-se imperativo para estas empresas estabelecer cadeias de abastecimento eficientes que possam entregar prontamente os componentes necessários aos clientes no continente. Esta necessidade surge devido ao facto de o envio de produtos da Ásia poder ser bastante demorado, sendo necessário o estabelecimento de armazéns regionais para minimizar os prazos de entrega. Para resolver este problema, a BYD está atualmente empenhada na criação de um centro logístico em França que complementará o seu inventário existente de peças armazenadas nos Países Baixos. Além disso, a empresa está treinando pessoal para garantir que possuam o conhecimento necessário para atender às demandas dos clientes de maneira eficaz. Embora outras montadoras como Stellantis e Tesla possam enfrentar desafios semelhantes no que diz respeito à disponibilidade de peças

As nuances culturais também podem constituir um obstáculo a este empreendimento. Embora os custos trabalhistas sejam razoáveis ​​na China, podem ser necessários procedimentos extensos para restaurar ou trocar componentes de um veículo. Por outro lado, em regiões como a Europa ou o Reino Unido, o custo da mão-de-obra é substancialmente mais elevado, o que muitas vezes torna certas operações de manutenção economicamente impraticáveis. Como resultado, os veículos que não produzem retornos suficientes são normalmente eliminados em vez de serem submetidos a restauro, o que leva a prémios de seguro elevados ou a uma recusa total da cobertura por parte dos prestadores de seguros.

As entidades industriais chinesas estão agora envolvidas em discussões com empresas de seguros, com o objetivo de eliminar quaisquer obstáculos enfrentados por estas empresas e melhorar a sua compreensão dos métodos operacionais europeus.

Os seguros não devem acrescentar um novo medo aos compradores de carros elétricos: o de não conseguirem pagar o seguro. Um assunto que iremos acompanhar na nossa newsletter sobre mobilidade elétrica, chamada este site.

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