Apple Pay é recebido calorosamente na França, mas os bancos ainda são legais
Em termos de pagamento móvel, a França demonstrou uma proficiência considerável. Uma parte substancial da população do país tem utilizado os seus smartphones para transações, sendo o pagamento sem contacto predominantemente adotado. Notavelmente, durante uma entrevista conduzida por esta publicação em novembro de 2023, a Apple revelou que aproximadamente 98 por cento dos cartões de crédito e débito franceses são totalmente funcionais com sua solução proprietária de carteira digital, Apple Pay. Este número ultrapassa as taxas de compatibilidade observadas em muitos outros países, com apenas um punhado de cartões profissionais e instituições financeiras ainda por integrar.
A partir de 6 de março de 2024, a Apple decidiu conceder permissão às instituições financeiras para criarem seus aplicativos individuais de pagamento móvel. Esta decisão foi motivada a pedido da Comissão Europeia e enquadra-se nos objetivos estabelecidos na Lei dos Mercados Digitais, que visa promover a concorrência entre os prestadores de serviços de pagamento sem estabelecer um monopólio. No entanto, existem preocupações de que esta mudança possa levar a uma fragmentação de serviços dentro do ecossistema iOS, prejudicando potencialmente a experiência de utilizador perfeita fornecida pelo Apple Pay, que atualmente domina os seus homólogos Android devido à sua facilidade de utilização.
Quem quer pagar com Paylib no iPhone?
Na verdade, atualmente, a utilização do pagamento sem contato através de um iPhone só pode ser alcançada através da implementação do Apple Pay. Apesar de ter enfrentado críticas aquando da sua introdução em França em 2016, a abordagem da Apple demonstrou uma eficácia notável. Ao posicionar o Apple Pay como um diferencial importante, a empresa conseguiu persuadir quase todas as instituições financeiras francesas a adotar e promover ativamente o serviço. Conseqüentemente, a pergunta “Você aceita Apple Pay?” tornou-se cada vez mais predominante, enquanto soluções alternativas permanecem relativamente obscuras no mercado francês.
Mobile Payment"da Google Play Store. A maioria dos bancos mantém seus aplicativos de pagamento individuais, enquanto outros optam por serviços de terceiros, como Paylib ou Lyf Pay, para facilitar as transações NFC. Deve-se notar que essas alternativas possuem integração limitada com o sistema operacional do dispositivo e não pode facilitar compras on-line.
CIC Pay, na Google Play Store.//Fonte: este site
Com toda a honestidade, a prevalência do Apple Pay em França pode ser atribuída ao facto de ter sido disponibilizado exclusivamente através de iPhones. Embora os monopólios sejam geralmente indesejáveis, este caso demonstra como a decisão da Apple impactou a compatibilidade com mais de 98% dos cartões de pagamento franceses. Por outro lado, o ecossistema Android serve de exemplo de como a abertura pode levar à fragmentação e prejudicar a experiência do usuário. Apesar dessas desvantagens, parece altamente improvável que qualquer usuário frequente do Apple Pay expresse insatisfação com o serviço ou procure aplicativos de pagamento alternativos, salvo pressões externas para fazê-lo.
Por que os bancos poderiam abandonar o Apple Pay?
Embora o Apple Pay tenha ganhado ampla aceitação entre os consumidores, alguns indivíduos podem preferir usá-lo pela autonomia adicional que ele oferece. Um dos benefícios de usar o Apple Pay é que ele gera um token digital em vez de transmitir informações financeiras confidenciais da conta bancária. Além disso, como a Apple não retém quaisquer detalhes sobre o histórico de transações de um indivíduo, sua capacidade de traçar perfis de usuários com base em padrões de gastos é limitada. Esta abordagem oferece maior privacidade e segurança em comparação com outros métodos de pagamento.
Através da implementação do seu software proprietário, as instituições financeiras têm uma liberdade significativa na definição de padrões de gastos individuais, potencializando programas de fidelização e ofertas especiais adaptadas às preferências de cada cliente. Nomeadamente, os bancos franceses podem beneficiar da promoção das suas aplicações móveis, contornando assim as taxas pagas à Apple pelas transacções, que incluem comissões derivadas de receitas de intercâmbio, ou os fundos recebidos por um credor durante trocas monetárias.
A Société Générale abandonará o Apple Pay por seu aplicativo de pagamento sem contato SG, como no Android?//Fonte: Apple
Desde 2016, têm havido queixas persistentes expressas pelos bancos franceses relativamente aos termos e condições que lhes são impostos pela Apple, enquanto outras empresas tecnológicas como a Google não impõem tais exigências. Parece que o momento da retribuição pode ter chegado, com potencial para uma rápida mudança de dinâmica caso um banco decida tomar a iniciativa e rescindir o seu acordo com a Apple.
Permita-me esclarecer: a questão em questão não diz respeito à prevalência de opções alternativas para o Apple Pay. Pelo contrário, diz respeito à potencial erradicação de um serviço altamente inclusivo na Europa, caso as instituições financeiras optem por aboli-lo completamente. A consequência de tal ação tornaria os pagamentos móveis na Europa consideravelmente menos robustos e capazes.
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um quarto dos franceses , “CIC Pay: pagamento móvel”, Apple ,