Descobrindo a perspectiva da Visa sobre tendências de pagamentos digitais em transações B2B

A progressão contínua em direção à digitalização influenciou significativamente a indústria de pagamentos, mudando a sua gestão através de plataformas digitais. Esta metodologia modernizada não só simplifica as transações, mas também permite modelos de negócios inovadores, como pagamentos recorrentes e micropagamentos, que tiveram um efeito profundo em inúmeras indústrias nos últimos anos.

O clima económico prevalecente levou a um aumento da procura de modos de pagamento alternativos, com as taxas de juro a subir substancialmente e resultando em despesas monetárias elevadas para as empresas. Consequentemente, há uma maior ênfase nos pagamentos imediatos, levando os empresários a reavaliar as suas estratégias financeiras. Em particular, este fenómeno é pronunciado em Itália, onde as pequenas e médias empresas (PME) constituem a preponderância dos estabelecimentos comerciais. Estas organizações não têm a mesma resiliência que as grandes empresas, de modo que qualquer revés financeiro pode transformar-se num problema social, dadas as potenciais perdas de emprego entre os trabalhadores.

Apesar da crescente prevalência de métodos de pagamento digitais, a Itália destaca-se como o país europeu com a maior taxa de utilização de numerário em transações entre empresas, o que constitui uma exceção notável à norma.

Para obter informações sobre o cenário em evolução dos pagamentos digitais, a nossa equipa participou na Feira de Pagamentos e teve a oportunidade de conversar com Luca Moroni, que atua como Diretor de Soluções Comerciais da Visa para o Sul da Europa na Visa.

O papel da Visa como facilitadora de novos métodos de pagamento

À luz do seu papel como facilitador de novas estratégias de pagamento, será que estes avanços têm alguma influência na capacidade das empresas renovarem o seu quadro operacional e modelos de receitas? Além disso, quão fundamental é o seu envolvimento no domínio da metamorfose?

O actual clima económico apresenta um cenário sem precedentes em que as transacções monetárias desempenham um papel fundamental. As empresas enfrentam custos crescentes devido ao aumento das taxas de juro, o que as leva a reavaliar as suas estratégias financeiras. Os empresários priorizam pagamentos pontuais e evitam atrasos no recebimento de fundos dos clientes, com 41% citando o medo do não pagamento como sua principal preocupação. Para enfrentar esses desafios, nossa plataforma oferece soluções inovadoras, incluindo Visa Commercial Pay e recursos avançados de automação. Estas ferramentas permitem que as empresas gerem cartões virtuais de utilização única através de sistemas de software integrados e adiem o pagamento por um curto período, proporcionando assim flexibilidade e adaptabilidade na gestão do fluxo de caixa em meio às condições de mercado em evolução.

Edge9 postula que a implementação da facturação electrónica obrigatória em Itália levou as empresas, incluindo as pequenas empresas, a adoptarem soluções de facturação digital, promovendo assim uma infra-estrutura subjacente, ao mesmo tempo que alterou a sua percepção em relação a tais práticas. À luz disto, pode-se argumentar que a faturação eletrónica serve como um fator de capacitação para estas entidades.

Na minha opinião, destacam-se dois temas principais – transformação digital e transformação social. As pequenas e médias empresas constituem a grande maioria do tecido económico, mas também são desproporcionadamente afetadas por acontecimentos macroeconómicos adversos. Contudo, estas empresas já não são entidades isoladas; em vez disso, estão frequentemente integrados em cadeias de abastecimento complexas onde o pagamento atempado pode significar a diferença entre solvência e insolvência. Os atrasos nos pagamentos podem levar à instabilidade financeira para as pequenas empresas, resultando potencialmente na perda de empregos. A importância dos pagamentos rápidos não pode ser exagerada. Além das considerações económicas, há uma necessidade crescente de transformação social à medida que nos aproximamos de 2025, quando 70% da força de trabalho consistirá de nativos digitais que possuem

Mesmo que os rendimentos das actividades ilegais sejam branqueados e investidos em negócios ou activos aparentemente legítimos, ainda não é claro como as organizações criminosas recuperam os seus ganhos ilícitos. Pode ser necessária uma investigação mais aprofundada para descobrir quaisquer potenciais lacunas legais ou irregularidades nestes esforços supostamente legais.

Embora possa não ser possível avaliarmos a moralidade da forma como os fundos são utilizados, a transparência nas transacções financeiras é frequentemente vista como uma complicação desnecessária. No entanto, há evidências que sugerem que benefícios como processos de reconciliação simplificados, maior eficiência e redução de despesas burocráticas podem ser alcançados através da implementação da tecnologia blockchain.

Na Edge9, temos enfatizado consistentemente a importância da faturação eletrónica como um requisito legal para as empresas que procuram acelerar as suas jornadas de transformação digital. Ao utilizar o mesmo software utilizado para a emissão de faturas eletrónicas, as empresas conseguem agilizar as suas operações e obter informações valiosas que não estavam anteriormente disponíveis.

Na verdade, a questão do timing desempenha um papel crucial no desenvolvimento de programas de pagamento. A Visa, por exemplo, está há muito tempo na vanguarda da inovação neste aspecto, especialmente quando se trata de tecnologias de transferência em tempo real, como B2B Connect e Visa Direct. Os cartões virtuais também oferecem um excelente exemplo dessa tendência de adoção rápida de novas soluções. Em última análise, a capacidade de adaptação rápida às circunstâncias em mudança, quer seja motivada por necessidades primárias ou por factores externos, como a geopolítica, é essencial para o sucesso na indústria.

inteligência artificial.

LM: Vejo o tema muito ligado ao que falávamos antes: o fator tempo nos pagamentos. O pagamento é a expressão máxima de confiança entre dois indivíduos ou entre duas empresas, mas numa empresa também é regulado por um contrato. Normalmente, não estou doando meu dinheiro, mas sim o tempo que levei para ganhá-lo. Então, é um pagamento, é uma relação muito importante, não se trata apenas de transferir dinheiro para estimular a confiança, e nesse sentido a tecnologia é importante. Os 27 mil milhões de dólares em fraudes que a Visa evita todos os anos graças à inteligência artificial são prova disso. Depois, há o ponto de pouso, que hoje ainda está sendo explorado. O que será? É claro que muitos cenários se abrem com tecnologias mais disruptivas. Razoavelmente, o que poderia ocorrer é uma capacidade por parte de softwares cada vez mais inteligentes de realizar análises preditivas e preventivas das necessidades da empresa, talvez da liquidez da empresa, e ao mesmo tempo procurar em tempo real a fonte de financiamento, talvez apenas por esse valor e talvez até em tempo real. Por exemplo, eu crio um cartão virtual que só preciso para aquela despesa com limite de valor e prazo de validade. A segurança, porém, será o pilar sobre o qual deverá assentar.

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