Nossa opinião sobre este Neobank revolucionário da Alemanha
O N26, como banco digital inovador que opera no continente europeu, obteve conquistas notáveis ao perturbar as rotinas financeiras de numerosos indivíduos. Sua série de benefícios em relação aos bancos convencionais inclui a eliminação de taxas de transações internacionais, interface amigável e recursos de valor agregado voltados para todos os clientes. Esta avaliação abrangente serve como prova do seu mérito.
Recursos do N26
💶Bônus de abertura Nenhum 📃Condição de renda Nenhuma 💳Cartões bancários Classic Mastercard/Premium Mastercard 💰Depósito inicial Nenhum 💸Taxas de manutenção de conta Nenhuma 🤝Patrocínio Sim 📱App Android/iOS 💲Pagamento móvel Apple pay/Google pay 🔐3D Secure Sim# tablepress-1880-no-2 do cache
N26 em poucas palavras
Em 2013, o neobank alemão estabeleceu-se como um player inovador na indústria financeira. Originalmente chamada de Number26, que significa o número de cubos de um Cubo de Rubik, esta startup firmou uma parceria estratégica com o Wirecard, um banco tradicional. Desde então, registou um crescimento significativo na Alemanha, principalmente devido ao seu foco exclusivo em serviços móveis. No final de 2015, a empresa alargou o seu alcance por toda a Europa, incluindo França, onde adquiriu uma licença bancária e rebatizou-se como N26. Esta nova entidade opera de forma independente e oferece aos clientes a conveniência de transações sem taxas, uma característica que está a perturbar as práticas bancárias convencionais em França.
O N26, um banco digital pioneiro fundado em 2017, expandiu desde então os seus serviços globalmente, ao mesmo tempo que defende soluções de pagamento inovadoras, como Apple Pay e Google Pay. Além de atender clientes profissionais, o N26 oferece ofertas personalizadas, incluindo cobertura de seguros complementares e opções de financiamento ao consumidor. Com mais de 2,6 milhões de utilizadores em França, o N26 continua a ser a principal escolha entre os consumidores de neobancos, mantendo a sua vantagem competitiva no meio da crescente rivalidade dentro da indústria.
N26 oferece preços médios para neobancos
O N26 oferece cartões de débito Mastercard gratuitos e irrestritos como parte de suas ofertas de conta corrente. Estes cartões permitem aos utilizadores aceder aos seus fundos numa vasta gama de locais em França, na Europa e em todo o mundo, graças à extensa rede de instituições que apoiam tais transacções. Os clientes podem escolher entre quatro planos distintos ao selecionar um pacote de conta.
-Padrão N26: Virtual MasterCard (Smartphone via NFC) -N26 Smart: Mastercard clássico personalizável -N26 You: Mastercard Premium personalizável -N26 Metal: Mastercard Premium personalizável
N26: qual cartão escolher?
N26 Standard (cartão virtual) N26 Standard N26 You N26 Metal Preço Grátis* 4,90 €/mês 9,90 €/mês 16,90 €/mês Tipo de fluxo Cartão de autorização sistemática Cartão de autorização sistemática Cartão de autorização sistemática Cartão de autorização sistemática Condições de rendimento nenhuma nenhuma nenhuma nenhuma Pagamento no estrangeiro Gratuito e ilimitado Grátis e ilimitado Grátis e ilimitado Grátis e ilimitado Levantamentos máximos autorizados em euros (2€ por levantamento além) 3 5 5 5 Limite de pagamento 20.000€/mês 20.000€/mês 20.000€/mês 20.000€/mês Limite de levantamento 10.000€/mês 10.000€/mês 10.000€/mês 10.000€/mês Transferência internacional 50.000€ de saída Entrada ilimitada € 50.000 de saída Entrada ilimitada € 50.000 de saída Entrada ilimitada € 50.000 de saída Entrada ilimitada Abertura e fechamento de conta Sem taxas Sem taxas Sem taxas Sem taxas # tablepress-2067-no-2 do cache
Existe a oportunidade de adquirir um cartão Mastercard tangível pelo valor de dez euros.
Como se pode observar, independentemente da proposição, os benefícios são bastante uniformes. Dentre os enumerados anteriormente, vale destacar que o pacote N26 carece de opção de saques de dinheiro gratuitos e ilimitados, inclusive na utilização de cartão físico. No entanto, no que diz respeito aos levantamentos e transações de numerário, certas considerações devem ser tidas em conta, especialmente no que diz respeito aos levantamentos e transações dentro de instituições financeiras francesas.
-N26 Standard: 3 levantamentos gratuitos por mês em euros (apenas com cartão físico)* -N26 Smart: 5 levantamentos gratuitos por mês em euros* -N26 You: 5 saques grátis por mês em euros* -N26 Metal: 8 saques gratuitos por mês em euros*
*€2 por saque além
Embora o N26 possa não fornecer necessariamente um valor excepcional pelas suas taxas em comparação com outros neobancos, a sua estrutura de preços parece razoável e competitiva dentro da indústria. No entanto, recomendamos considerar uma de suas contas premium que traz benefícios adicionais, como gastos internacionais. Além disso, apesar da crescente prevalência de opções de pagamento sem contacto, ter um cartão bancário tradicional continua a ser altamente necessário em França para as transações diárias fora das compras online, tornando a dependência exclusiva da conta básica N26 algo limitante.
Ressalta-se que os cartões N26 passam por um processo de aprovação padronizado, o que pode potencialmente resultar na sua rejeição em postos automatizados de combustível, postos de gasolina e locadoras de veículos onde o pagamento imediato é exigido.
O N26 apresenta um benefício significativo ao não oferecer absolutamente nenhuma cobrança para transações, incluindo depósitos e retiradas. Além disso, não há pré-requisitos em relação à renda, e os indivíduos que estão impedidos de acessar os serviços bancários tradicionais ainda podem abrir contas. Isso o torna adequado para utilização como conta suplementar ou durante viagens internacionais. Contrariamente, outros bancos digitais como o Boursorama podem impor custos adicionais se os seus cartões não forem utilizados com frequência suficiente, o que não se aplica ao N26.
O N26 amplia sua gama de serviços para incluir empresas com sua conta N26 Business Pro, disponível em todos os níveis de cartão. Esta conta é adaptada para freelancers e contratados independentes, oferecendo benefícios como recompensas em dinheiro e transações SEPA ilimitadas, tanto nacional quanto internacionalmente. As características desta conta especializada permanecem consistentes com as das contas padrão.
Financiamento da conta somente por transferência
É importante observar que o N26 não oferece a opção de depositar em sua conta por meio de depósitos em dinheiro ou cheque. Em vez disso, você deve utilizar transferências bancárias, que ocasionalmente podem apresentar limitações. Por outro lado, alguns neobancos ligados a instituições francesas, como o Hello Bank (BNP), permitem aos clientes recarregar as suas contas usando dinheiro ou cheques em caixas eletrônicos físicos nas agências. Embora o N26 permita o processamento de pagamentos, há uma taxa padrão de 3% associada a essas transações. No entanto, os clientes com contas N26 Standard podem transferir fundos para qualquer banco gratuitamente; ainda assim, esse recurso é limitado apenas a contas a pagar. Caso um utilizador N26 Standard pretenda usufruir desta funcionalidade, terá de pagar uma taxa nominal de 0,99 euros,
A partir de julho de 2023, o N26 introduziu contas com números de contas bancárias internacionais (IBANs) franceses para seus clientes. Consequentemente, ao abrir uma conta no N26, passará a residir em França e não na Alemanha. É importante notar que esta alteração se aplica não apenas aos novos, mas também aos clientes existentes, que podem optar pela transição automática ou manual para os seus respectivos IBANs FR. Os clientes devem verificar os detalhes de suas contas meticulosamente antes de prosseguir.
Abrir uma conta no N26? Nada poderia ser mais simples e rápido!
O N26 apresenta uma experiência bancária totalmente digital, com forte foco na mobilidade. Embora os usuários possam iniciar o processo por meio da interface web, nosso método preferido para esta avaliação foi iniciar a inscrição totalmente on-line. Em apenas dez minutos, é possível estabelecer sua conta com sucesso, verificando sua idade e enviando a documentação necessária usando a câmera do smartphone. Após a conclusão dessas etapas, os clientes serão solicitados a selecionar seu instrumento de pagamento e assinar o contrato. Com eficácia imediata, a conta torna-se operacional, aspecto que se distingue de inúmeras outras instituições financeiras virtuais que muitas vezes necessitam de períodos de validação prolongados.
Depósito inicial e gerenciamento de cheque especial
O N26 oferece um recurso conveniente por meio do qual os usuários podem iniciar sua assinatura sem precisar fazer um depósito inicial. Isso se aplica independentemente do nível de assinatura escolhido, pois todas as contas são creditadas com saldo zero no momento da criação. Os usuários têm a flexibilidade de adicionar fundos às suas contas por meio de fontes externas ou fornecendo seus dados bancários ao empregador com a finalidade de receber uma renda regular.
Os neobancos geralmente exercem prudência quando se trata de estender as facilidades de cheque especial. Por exemplo, em França, não é permitido manter um saldo negativo na conta, conforme especificado nos seus termos de serviço. Ao celebrarem um acordo com o N26, os clientes comprometem-se a manter as suas contas adequadamente financiadas de forma a garantir um saldo positivo. Caso se encontrem involuntariamente endividados, não poderão processar transações até que a solvência da sua conta seja restaurada.
Bônus de boas-vindas e indicação
Ao contrário de alguns bancos online tradicionais que podem oferecer um bônus de boas-vindas na abertura de conta, como aqueles afiliados a instituições financeiras maiores como o BNP Paribas (por exemplo, Hello Bank), o N26 opta por priorizar a experiência e a inclusão do cliente, eliminando quaisquer barreiras à entrada de potenciais clientes.
O fluxo de receita exclusivo de um neobanco reside em seu programa de indicação, onde os clientes são recompensados com bônus após indicações bem-sucedidas. Para usufruir desta oferta, o indivíduo deve criar uma conta e visitar a sua página pessoal, de onde poderá partilhar um link ou código de referência com amigos e familiares. Após a conclusão da primeira transação da parte indicada com seu novo cartão N26, o bônus será creditado na conta do cliente indicado. N26 afirma que, ao abrigo deste regime, é possível ganhar potencialmente até 1.500 euros.
N26 oferece produtos bancários (quase) comparáveis aos bancos online
N26 colabora com MasterCard para oferecer aos seus clientes uma gama de opções de cartão de crédito. A cobertura básica de seguro está incluída em cada cartão, com níveis aprimorados oferecidos por um custo adicional. No entanto, as contas premium N26 You e N26 Metal oferecem acesso exclusivo a benefícios de seguro mais abrangentes, tornando-as a escolha preferida para viajantes frequentes que necessitam de proteção extensiva no estrangeiro.
O N26 oferece uma variedade de opções de seguros, tanto para uso diário quanto para viagens. A seguir descrevemos a cobertura fornecida por esses planos:
N26 You N26 Metal até € 1.000.000 em caso de emergência médica durante a viagem para você e seus entes queridos até € 1.000.000 em caso de emergência médica durante a viagem para você e seus entes queridos Até € 10.000 em caso de cancelamento de voo//cancelamento automático em caso de pandemia global Até 10.000€ em caso de cancelamento de voo//cancelamento automático em caso de pandemia global Até 500€ de compensação por atrasos de voos superiores a 4 horas Até € 500€ de indemnização por atrasos de voo superiores a 4 horas Até 2.000€ de indemnização em caso de perda de bagagem Até 2.000€ de indemnização em caso de bagagem extraviada Até 20.000€ de cobertura em caso de danos no seu veículo Até 20.000€ de cobertura em caso de danos no seu veículo Cobertura abrangente em caso de acidente durante desportos de inverno ou durante montanhismo Cobertura abrangente em caso de acidente durante desportos de inverno ou durante montanhismo Sem cobertura de aluguer Até 20.0000€ de cobertura em em caso de dano a um veículo alugado Sem cobertura em caso de roubo ou dano a um telefone Sem cobertura em caso de roubo ou dano a um telefone# tablepress-2068-no-2 from cache
Seguro adicional
Embora nosso banco digital não ofereça seguros convencionais, como seguro de vida ou de propriedade, temos um recurso futuro conhecido como “Seguro N26”, que permite aos usuários garantir proteção para dispositivos comuns, como laptops e smartwatches. Para aceder a este serviço, os clientes podem simplesmente navegar até à área designada na nossa aplicação móvel.
Cashback apenas na classe executiva
O N26 implementou soluções bancárias inovadoras, ao mesmo tempo que oferece aos seus clientes uma funcionalidade Cashback disponível exclusivamente através das suas contas N26 Business. Esta oferta atende especificamente a transações profissionais, refletindo a funcionalidade encontrada nos serviços da Revolut. Essencialmente, o programa Cashback funciona como um sistema de recompensa, permitindo que os usuários ganhem uma quantia proporcional a cada transação realizada, semelhante a um cofrinho digital. Ao manter uma conta Empresarial, o N26 concede um generoso desconto de 0,1% em cada pagamento efetuado. Para aqueles que optarem pelo nível premium N26 Business Metal, desfrutarão de um retorno ainda mais substancial de 0,5%. É lamentável que este benefício excepcional se limite apenas aos clientes profissionais, enquanto alguns outros
N26 multiplica possibilidades de crédito
O N26 distinguiu-se de outros neobancos ao introduzir um serviço de crédito ao consumo para os seus clientes. Com esta oferta, os usuários podem solicitar empréstimos para comprar veículos, móveis, cobrir despesas ou garantir adiantamentos em dinheiro. O serviço é oferecido através de uma colaboração entre o N26 e o Younited Crédit, que cuidará do desembolso e posteriormente receberá os pagamentos todos os meses por meio de deduções automáticas na conta do usuário. Os termos do crédito ao consumo são pré-determinados, permitindo aos particulares escolher períodos de reembolso que variam entre 12 e 84 meses, enquanto os montantes máximos dos empréstimos chegam aos 50.000 euros. As partes interessadas podem utilizar um simulador online para avaliar o valor e os termos potenciais do empréstimo.
Um serviço focado no cliente
Em nosso banco, oferecemos atendimento excepcional ao cliente sete dias por semana, das 7h às 23h. Isto inclui acesso a serviços de chat online através do nosso aplicativo e da plataforma web, que está disponível para todos os titulares de contas, independentemente do nível específico da conta. Além disso, nossa equipe de atendimento ao cliente na França opera exclusivamente em francês e oferece um tempo de resposta atencioso. Para quem tem conta N26 Metal, existe ainda a opção de nos contactar por telefone, onde poderá contar com assistência especializada adicional. Embora forneçamos suporte por telefone para titulares de contas N26 You e N26 Smart, observe que essas dúvidas podem não receber tratamento de prioridade máxima.
As coisas estão mudando no lado das criptomoedas, mas não rápido o suficiente
Os neobancos surgiram como alternativas atraentes para investidores que procuram utilizar criptomoedas, especialmente quando as instituições financeiras tradicionais restringem as transações que envolvem ativos digitais, como o Bitcoin, devido a restrições regulamentares descritas nos seus termos e condições. Embora o N26 mantenha uma postura relativamente permissiva em relação às transações relacionadas com criptomoedas, o seu suporte permanece limitado à funcionalidade básica. Os clientes podem transferir fundos facilmente para plataformas como a Coinbase sem encontrar quaisquer restrições, mas não podem comprar criptomoedas diretamente, uma vez que as exchanges dedicadas não estão prontamente disponíveis através dos serviços do N26. Para realizar tais transações, os usuários devem estabelecer contas em plataformas como a Binance ou explorar exchanges alternativas que ofereçam esses recursos.
Embora algumas carteiras digitais estejam limitadas a cartões pré-pagos ou transferências de crédito, outras, como a Revolut, foram além, oferecendo uma conta integrada com múltiplas opções de câmbio, incluindo criptomoedas como Bitcoin, LiteCoin e Ethereum. Em contraste, o N26 planeia expandir ainda mais os seus serviços, adicionando capacidades de negociação de criptomoedas num futuro próximo, tornando-o uma alternativa viável para aqueles que procuram soluções financeiras mais abrangentes, além dos serviços transacionais básicos.
O aplicativo N26 é um dos melhores do gênero
O N26, como um neobanco com um ecossistema centrado em dispositivos móveis, desenvolveu um aplicativo que excede os requisitos básicos de funcionalidade móvel. Embora a interface do usuário mantenha um design minimalista, ela fornece aos usuários controle total sobre as configurações e transações de suas contas. Além disso, o aplicativo oferece distinções visuais entre diversas categorias de despesas e receitas, permitindo a rápida identificação das tendências financeiras. Os usuários também podem modificar seus recursos de segurança pessoal, como alterar o código PIN, bloquear o cartão e gerenciar limites de pagamento e retirada de forma independente.
A interface do aplicativo N26 é muito fácil de usar
O aplicativo garante um grau aceitável de segurança por meio da compatibilidade com sistemas de autenticação de impressão digital de smartphones, apesar da possibilidade de exigir uma senha para acessar o aplicativo na abertura.
Uma possibilidade alternativa oferece a criação de cofrinhos digitais como preparação para atividades de lazer ou aquisições significativas. Ao contrário das contas de poupança tradicionais que implementam sistemas elaborados de acumulação de fundos, este método envolve uma plataforma elementar para reunir recursos entre companheiros. Uma adição mais recente conhecida como “MoneyBeam” permite a transmissão financeira imediata entre clientes bancários, bastando incorporar um número de telefone ou endereço de correio electrónico.
As contas N26 integram-se perfeitamente ao Google Pay e ao Apple Pay, permitindo aos usuários fazer transações usando seus smartphones ou wearables conectados em terminais de pagamento sem contato compatíveis.
Um benefício adicional notável da utilização deste serviço é que ele fornece notificações imediatas no seu dispositivo móvel para cada transação, permitindo verificar imediatamente se a transação foi processada através do estabelecimento apropriado e se o valor mostrado é exato.
*️⃣ Link da fonte: