Liberando o poder da IA ​​e do aprendizado de máquina para verificação contínua de identidade digital com Onfido

O conceito de identidade digital tornou-se crucial no decurso da digitalização tanto nas empresas privadas como nas instituições públicas. Na contemporaneidade, os indivíduos identificam-se frequentemente através de meios simples, como clicar num botão, em vez de serem reconhecidos pessoalmente. Por exemplo, o registro em uma plataforma de mídia social pode ser feito facilmente online. No entanto, a verificação da identidade de um indivíduo torna-se obrigatória quando se utiliza serviços especializados que necessitam de medidas de autenticação rigorosas. Estas instâncias exigem sistemas confiáveis ​​como o SPID (Sistema di Identificazione e Autenticazione dei Servizi Pubblici Integrati) ou CIE (Centro di Informazione Elettronica), que surgiram como pré-requisitos essenciais para o acesso a diversas ofertas digitais fornecidas pelo governo.

envio de documentos de identificação digitalizados, seguido de selfie, após a qual uma operadora verifica as informações e ativa o serviço. No entanto, os avanços na tecnologia permitiram que esses procedimentos fossem agilizados através da implementação de inteligência artificial e algoritmos de aprendizado de máquina. As empresas pioneiras neste campo incluem a Onfido.

Onfido: identidade digital simplificada

Em 2012, três estudantes de Oxford fundaram a Onfido, que inicialmente funcionou como uma startup. Ao longo da última década, a empresa cresceu exponencialmente, passando da sua fase inicial de desenvolvimento para o que hoje é conhecido como “fase de expansão”. Com mais de 600 funcionários em todo o mundo, a Onfido possui uma lista impressionante de clientes de alto perfil em vários setores, incluindo Hype, Banca Profilo e Telepass na Itália, ao mesmo tempo em que se expande internacionalmente com clientes notáveis ​​como Revolut, HSBC, Tier 1 Banks e Docusign utilizando seus serviços na região EMEA. Além da verificação de identidade digital, o modelo de negócios da Onfido se expandiu para incluir também a prevenção de fraudes.

Missão da Onfido: trazer a verificação de identidade do real para o digital

À luz da natureza dinâmica e de rápido progresso da indústria da identidade digital, tanto em termos de quadros regulamentares como de avanços técnicos, é importante notar que o método tradicional de autenticação pode já não ser suficiente, de acordo com a perspectiva de Bondi. Nosso conceito inicial envolvia o envio de documentação pelo usuário, juntamente com uma fotografia para fins de identificação. No entanto, este não deve ser considerado o único meio de validação. Na verdade, estamos explorando ativamente métodos adicionais de verificação remota para expandir a nossa oferta de serviços. Ao fazê-lo, podemos garantir que os nossos clientes permanecem em conformidade com as leis relevantes, ao mesmo tempo que reduzimos as despesas de integração, permitindo-lhes acumular rapidamente numerosos clientes a um custo mínimo e com menor potencial para atividades fraudulentas.

A plataforma Onfido pode parecer simples do ponto de vista do usuário; no entanto, as suas operações subjacentes são altamente complexas. Os golpes cada vez mais comuns envolvem criminosos que utilizam documentação falsa para adquirir crédito e, posteriormente, desaparecem sem deixar rastros, tornando a detecção extremamente difícil. Tais atividades fraudulentas infligem repercussões financeiras significativas, como evidenciado pelo CEO Francesco Violante afirmando que “Onfido frustrou 4 mil milhões de euros em fraudes.

Além dos bancos e das instituições financeiras, os mercados online recorrem cada vez mais a sistemas de verificação de identidade para garantir que estão a transacionar com clientes legítimos. No entanto, encontrar o equilíbrio certo entre facilidade de uso, velocidade e segurança dos documentos pode representar um desafio ao operar em múltiplas jurisdições e lidar com diversos documentos de identificação. Para resolver este problema, empresas como a Onfido mantêm vastas bases de dados contendo milhões de documentos de identidade autenticados recolhidos ao longo de vários anos. Além disso, seu Laboratório de Fraude emprega inteligência artificial para gerar dezenas de milhares de imagens a cada minuto, que são utilizadas para treinar vários modelos de IA adaptados a tipos específicos de documentos. Embora a Onfido dependa de vários modelos de IA em vez de um único sistema, essas tecnologias permitem processos de autenticação eficientes, porém seguros, para empresas globais.

Os clientes têm a liberdade de determinar o nível desejado de tolerância ao risco. Por exemplo, ao verificar documentos de identificação, como passaportes ou cartas de condução, a inovação da Onfido consegue discernir entre itens genuínos e os seus equivalentes digitais. No entanto, a decisão final relativamente ao reconhecimento de cópias impressas cabe ao cliente, que pode optar por padrões rigorosos, reconhecendo apenas documentos autênticos, ou, alternativamente, adoptar uma abordagem mais branda, incluindo reproduções impressas, aceitando ao mesmo tempo uma maior probabilidade de actividade fraudulenta.

A questão da privacidade

Quando uma empresa como a Onfido acumula milhões de registos, é razoável questionar a extensão das suas medidas de protecção de dados. A este respeito, Bondi sublinha que “a propriedade da informação permanece com os nossos clientes”, referindo-se aos prestadores de serviços que gerem os dados dos utilizadores. Conseqüentemente, essas organizações determinam as políticas de uso, incluindo a duração e a forma de armazenamento.

Certos clientes solicitam o descarte imediato de nossos serviços no momento da utilização, enquanto outros preferem a retenção por um período prolongado. Apesar destas distinções, nós da Onfido mantemos uma adesão estrita à separação de dados individuais dos clientes, evitando a contaminação cruzada. No entanto, os nossos sistemas avançados são capazes de detectar potenciais atividades fraudulentas. Por exemplo, quando um usuário se registra em um serviço com um documento de identificação específico com um nome e depois descobre outra pessoa empregando o número de documentação idêntico em outro lugar sob um nome diferente dentro de um único mês, nossos algoritmos sinalizam tais casos como dignos de uma investigação mais aprofundada.

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